一、研究進(jìn)展情況

主要內(nèi)容：

一、研究計(jì)劃總體執(zhí)行情況及各子課題進(jìn)展情況

1.第一階段（2018.01-2018.06）：總體理論研究

本課題立項(xiàng)后的半年為總體理論研究階段，目前這一階段任務(wù)已經(jīng)完成。

本階段任務(wù)是開展子課題1財(cái)經(jīng)素養(yǎng)總體結(jié)構(gòu)研究和子課題2、3、4中每個(gè)測(cè)驗(yàn)結(jié)構(gòu)的理論研究。首先，2018年1月21日召開了項(xiàng)目開題會(huì)，根據(jù)專家的建議完善了課題的總體設(shè)計(jì)和子課題的研究計(jì)劃。然后，用半年左右時(shí)間完成了子課題1的理論建構(gòu)工作，基于文獻(xiàn)采用思辨方法建構(gòu)了財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的結(jié)構(gòu)模型，同時(shí)子課題2、3、4開始分頭構(gòu)造三個(gè)測(cè)驗(yàn)的理論框架和編制大綱。

我們?cè)凇缎睦砑夹g(shù)與應(yīng)用》2018年第8期發(fā)表了“財(cái)經(jīng)素養(yǎng)理論建構(gòu)”專題論文，共計(jì)4篇文章，集中展示了課題組完整的理論構(gòu)想：財(cái)經(jīng)素養(yǎng)作為一級(jí)概念，財(cái)經(jīng)知識(shí)、財(cái)經(jīng)能力、財(cái)經(jīng)價(jià)值觀作為二級(jí)概念，每個(gè)二級(jí)概念下分解為若干維度或因素，并明確了大致的觀測(cè)指標(biāo)。

2.第二階段（2018.07-2020.06）：測(cè)驗(yàn)工具編制

目前課題正處于第二階段，全力開展測(cè)驗(yàn)工具編制。本階段任務(wù)是三種財(cái)經(jīng)素養(yǎng)測(cè)驗(yàn)工具的開發(fā)及相關(guān)因素研究。在這2年時(shí)間里，子課題2、3、4要“分頭”編制測(cè)驗(yàn)，形成初稿，進(jìn)行預(yù)試、修訂、正式測(cè)驗(yàn)，確定三份財(cái)經(jīng)素養(yǎng)測(cè)驗(yàn)的心理測(cè)量學(xué)指標(biāo)，并開展相關(guān)因素研究。

子課題2“財(cái)經(jīng)知識(shí)測(cè)驗(yàn)的開發(fā)及相關(guān)因素研究”進(jìn)展如下：這一階段的主要工作是編制了完整的財(cái)經(jīng)知識(shí)問卷。首先，根據(jù)前期的理論建構(gòu)工作，形成了編制財(cái)經(jīng)知識(shí)測(cè)驗(yàn)的標(biāo)準(zhǔn)：第一，測(cè)驗(yàn)題目?jī)H涉及知識(shí)領(lǐng)域，所有題目均為有正確答案的知識(shí)題；第二，僅涉及我國(guó)公民日常生活必備的基礎(chǔ)財(cái)經(jīng)知識(shí)，這些知識(shí)應(yīng)該適用于不同年齡、職業(yè)、地域的公民；第三，題項(xiàng)的編制除了滿足測(cè)量和評(píng)估公民現(xiàn)有知識(shí)水平的需求，也考慮到對(duì)公民進(jìn)行財(cái)經(jīng)教育的需求，題項(xiàng)所涵蓋的內(nèi)容既考慮了這些內(nèi)容在現(xiàn)實(shí)生活中出現(xiàn)的頻率，也考慮到作為公民是否應(yīng)該具備相應(yīng)的知識(shí)，即財(cái)經(jīng)教育所應(yīng)包含的內(nèi)容。圍繞上述編題標(biāo)準(zhǔn)主要開展了兩方面的工作。一方面梳理國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)，從現(xiàn)有的比較權(quán)威的調(diào)查項(xiàng)目中收集整理測(cè)驗(yàn)題項(xiàng)，例如Lusardi等人的經(jīng)典研究、美國(guó)American Life Panel項(xiàng)目、Jump$tart項(xiàng)目、PISA項(xiàng)目，以及國(guó)內(nèi)的中國(guó)人民銀行消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查和清華大學(xué)中國(guó)家庭居民金融素養(yǎng)調(diào)查等，按照上述題項(xiàng)編制標(biāo)準(zhǔn)對(duì)這些項(xiàng)目中的題項(xiàng)逐一進(jìn)行分析篩選，初步建立題庫(kù)。另一方面深入走訪了兩個(gè)財(cái)經(jīng)教育項(xiàng)目，一個(gè)是VISA在中國(guó)運(yùn)動(dòng)員中所開展的金融教育項(xiàng)目，另一個(gè)是真愛夢(mèng)想基金對(duì)農(nóng)村兒童所進(jìn)行的財(cái)經(jīng)教育項(xiàng)目，通過分析這些項(xiàng)目的內(nèi)容體系，對(duì)現(xiàn)有調(diào)查研究項(xiàng)目中所包含的財(cái)經(jīng)知識(shí)內(nèi)容進(jìn)行補(bǔ)充完善。通過以上兩方面的工作，確定了財(cái)經(jīng)知識(shí)的內(nèi)容結(jié)構(gòu)包括收支、借貸、儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)、養(yǎng)老和征信，以及公民對(duì)于基本財(cái)經(jīng)規(guī)律和宏觀層面財(cái)經(jīng)知識(shí)的了解。在現(xiàn)有的調(diào)查項(xiàng)目中，有關(guān)保險(xiǎn)和養(yǎng)老的題項(xiàng)非常少，并且還沒有研究考察公民對(duì)基本財(cái)經(jīng)規(guī)律和宏觀財(cái)經(jīng)知識(shí)的了解，我們補(bǔ)充編制了這些領(lǐng)域的財(cái)經(jīng)知識(shí)題項(xiàng)。通過上述兩方面的工作，確定了財(cái)經(jīng)知識(shí)測(cè)驗(yàn)的結(jié)構(gòu)，并編制了完整的測(cè)驗(yàn)文本。在收集財(cái)經(jīng)知識(shí)題項(xiàng)的同時(shí)，我們還整理了一系列財(cái)經(jīng)行為評(píng)價(jià)工具，如《財(cái)務(wù)管理行為問卷》、《債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)行為問卷》、《金錢管理行為問卷》等，在未來(lái)的研究中，用于分析財(cái)經(jīng)知識(shí)對(duì)財(cái)經(jīng)行為的預(yù)測(cè)作用。

子課題3“財(cái)經(jīng)能力測(cè)驗(yàn)的開發(fā)及相關(guān)因素研究”進(jìn)展如下：本階段系統(tǒng)梳理了已有研究，提出了“基于理性決策能力的財(cái)經(jīng)能力”這一概念及模型，并在此基礎(chǔ)上初步編制了財(cái)經(jīng)能力測(cè)驗(yàn)。首先，我們重點(diǎn)探討了財(cái)經(jīng)素養(yǎng)中一個(gè)核心問題，即“知識(shí)”、“能力”和“行為”這三個(gè)概念的區(qū)分與聯(lián)系。國(guó)外研究者最初使用financial literacy這一術(shù)語(yǔ)時(shí)，更多將其等同于財(cái)經(jīng)知識(shí)。這一概念近年來(lái)受到了強(qiáng)烈的質(zhì)疑，原因就在于大量研究表明財(cái)經(jīng)知識(shí)對(duì)財(cái)經(jīng)行為及其相關(guān)指標(biāo)幾乎沒有解釋力。后續(xù)的研究則更多采用了financial capability這一術(shù)語(yǔ)，但在具體測(cè)量上卻多將其等同于財(cái)經(jīng)行為，這樣就會(huì)產(chǎn)生用行為去解釋行為的循環(huán)論證。我們?cè)诒倦A段通過文獻(xiàn)法、訪談法、德爾菲法等手段，逐步確立了財(cái)經(jīng)能力（financial capacity）這一概念，并將其視為個(gè)體在財(cái)經(jīng)活動(dòng)中的理性決策能力。其次，在上述研究基礎(chǔ)上，我們借鑒了Bruine de Bruin等人（2007）所編制的決策任務(wù)測(cè)驗(yàn)系統(tǒng)，將理性決策能力區(qū)分為抵抗框架效應(yīng)、社會(huì)規(guī)范知覺、自信不足/過度自信、應(yīng)用決策規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)知覺一致性、抵抗沉沒成本六個(gè)成分，分別編制了基于各類財(cái)經(jīng)活動(dòng)或背景下的測(cè)驗(yàn)試題。目前這一測(cè)驗(yàn)工具已初步編制完成。最后，我們基于信息加工模型，將財(cái)經(jīng)決策過程理解為一個(gè)從輸入到輸出的加工過程。為此，我們進(jìn)一步提出除理性決策能力，具備較高財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的個(gè)體還需要較強(qiáng)的文本與數(shù)字加工能力，以及對(duì)決策過程中環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素的管理能力和自我控制能力。目前這些與核心決策能力相對(duì)應(yīng)的外周財(cái)經(jīng)能力測(cè)驗(yàn)正在編制過程中，預(yù)計(jì)將于本月內(nèi)完成。最后，我們還加入了對(duì)財(cái)經(jīng)效能感的考察。財(cái)經(jīng)效能感是個(gè)體對(duì)自身是否勝任各類財(cái)經(jīng)活動(dòng)的主觀判斷。已有研究表明，財(cái)經(jīng)效能感對(duì)個(gè)體多項(xiàng)財(cái)經(jīng)行為、財(cái)經(jīng)滿意度與幸福感等指標(biāo)均有較好預(yù)測(cè)作用。我們將在后續(xù)研究中納入這一指標(biāo)，并考察其與財(cái)經(jīng)知識(shí)、財(cái)經(jīng)能力之間的關(guān)系。

子課題4“財(cái)經(jīng)價(jià)值觀測(cè)驗(yàn)開發(fā)及相關(guān)因素研究”進(jìn)展如下：系統(tǒng)收集并整理分析了國(guó)內(nèi)外有關(guān)財(cái)經(jīng)價(jià)值觀研究的理論和實(shí)證文獻(xiàn)，完成理論建構(gòu)；采用自編財(cái)經(jīng)價(jià)值觀訪談提綱對(duì)包括教育專家、經(jīng)濟(jì)專家、經(jīng)濟(jì)學(xué)研究生、心理學(xué)研究生、金融從業(yè)者在內(nèi)共計(jì)20余名被試進(jìn)行了深度訪談，另隨機(jī)抽取了100余名普通公眾被試進(jìn)行了財(cái)經(jīng)價(jià)值觀的開放式問卷調(diào)查。截止目前，已形成了《財(cái)經(jīng)價(jià)值觀量表》初測(cè)工具，該初測(cè)工具由理財(cái)價(jià)值觀、財(cái)富價(jià)值觀、財(cái)經(jīng)倫理觀三個(gè)分量表組成。其中，理財(cái)價(jià)值觀分量表包括理財(cái)認(rèn)知、理財(cái)情感和理財(cái)意向（行為）三個(gè)因素，共有20道題項(xiàng)構(gòu)成，應(yīng)答方式采用李克特量尺；財(cái)富價(jià)值觀分量表則采用了對(duì)偶比較的測(cè)量形式，要求被試對(duì)涵蓋家庭親情、友情愛情、工作成就、生命健康、精神追求、社會(huì)關(guān)系、回歸自然、貢獻(xiàn)國(guó)家、人類福祉等方面18項(xiàng)非金錢財(cái)富價(jià)值分別與金錢財(cái)富價(jià)值一一進(jìn)行比較，獲得量性數(shù)據(jù)，深入考察被試對(duì)金錢財(cái)富意義和價(jià)值的認(rèn)識(shí)和理解；財(cái)經(jīng)倫理觀分量表采用了情景測(cè)驗(yàn)形式，共編制了涵蓋競(jìng)爭(zhēng)倫理、客戶倫理、生態(tài)倫理、人與國(guó)家社會(huì)關(guān)系倫理（如納稅領(lǐng)域）等方面8個(gè)現(xiàn)實(shí)生活情景，通過被試對(duì)不同情景進(jìn)行認(rèn)知、情感、行為意向的判斷，來(lái)獲得被試財(cái)經(jīng)倫理觀的真實(shí)信息。除以上三個(gè)分量表主體測(cè)驗(yàn)內(nèi)容外，子課題組還分別編制或收集了三個(gè)分量表各自的效標(biāo)測(cè)題，以檢驗(yàn)各量表的效度指標(biāo)。《財(cái)經(jīng)價(jià)值觀量表》的預(yù)測(cè)驗(yàn)工作即將全面展開。

3.其他相關(guān)因素研究

由于財(cái)經(jīng)素養(yǎng)測(cè)驗(yàn)的開發(fā)是一個(gè)周期較長(zhǎng)的工作，為了早出成果，在課題立項(xiàng)至今的一年半時(shí)間里，我們運(yùn)用已有工具和理論框架，圍繞財(cái)經(jīng)素養(yǎng)及相關(guān)變量開展了一些外圍研究，這些研究將為認(rèn)識(shí)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)本質(zhì)，探明其可能的影響因素提供思路。目前，這方面已經(jīng)完成的工作包括：

第一，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育和金融社會(huì)工作關(guān)系的理論研究。我們通過理論研究，闡明了金融社會(huì)工作的目標(biāo)本質(zhì)是提升弱勢(shì)群體財(cái)經(jīng)素養(yǎng)水平，并在《社會(huì)建設(shè)》雜志發(fā)表“金融社會(huì)工作要聚焦公眾財(cái)經(jīng)素養(yǎng)提升”一文；此外，還撰寫了“財(cái)經(jīng)素養(yǎng)弱勢(shì)人群的服務(wù): 知址必達(dá)”一文，目前在投稿中。

第二，探討市場(chǎng)化背景下公民的社會(huì)信任問題。社會(huì)信任與財(cái)經(jīng)素養(yǎng)中的財(cái)經(jīng)價(jià)值觀可能有重要的關(guān)聯(lián)，結(jié)合我們前期在信任領(lǐng)域的長(zhǎng)期研究，我們?cè)赟SCI期刊發(fā)表了“Rule comes first: The influences of market attributes on interpersonal trust in the marketization process”、“The impact of the number of a trustee’s social identities on their trustworthiness”兩篇文章，分析了市場(chǎng)規(guī)則對(duì)信任的影響，而市場(chǎng)規(guī)則正是財(cái)經(jīng)倫理觀的重要影響因素，還分析了信任者社會(huì)身份與可信性的關(guān)系。

第三，探討了經(jīng)濟(jì)決策心理與文化背景的關(guān)系。財(cái)經(jīng)能力的核心是理性決策能力，課題組成員探討了中國(guó)文化背景下決策中“價(jià)”和“值”的分離問題，在SSCI期刊發(fā)表了“Worth-based choice: giving an offered smaller pear an even greater fictional value”一文；此外，圍繞生產(chǎn)方式和決策風(fēng)險(xiǎn)偏好的關(guān)系進(jìn)行了文獻(xiàn)梳理，在《心理科學(xué)進(jìn)展》發(fā)表“農(nóng)耕-游牧文化下風(fēng)險(xiǎn)偏好的差異: 證據(jù)與分析框架”一文，而且這方面的實(shí)證研究也已經(jīng)完成，正在撰寫論文階段。

第四，財(cái)經(jīng)價(jià)值觀及其影響因素研究。我們基于世界價(jià)值觀調(diào)查數(shù)據(jù)，撰寫了“我國(guó)公民財(cái)經(jīng)價(jià)值觀的變遷及其與財(cái)經(jīng)福祉、生活環(huán)境安全度的關(guān)系”一文；開展2項(xiàng)實(shí)驗(yàn)研究，撰寫了“負(fù)債感對(duì)非倫理行為的影響”一文。這些文章都已經(jīng)投稿。

第五，對(duì)財(cái)經(jīng)決策和行為的研究。自我控制對(duì)財(cái)務(wù)心理預(yù)算有重要影響，課題組撰寫“解釋水平對(duì)自我控制的影響”，發(fā)表于《心理科學(xué)進(jìn)展》；考察了“低收入群體的短視行為: 近鄰信任的作用”，并發(fā)表了成果；我們開展3項(xiàng)調(diào)查和實(shí)驗(yàn)，探討了“感覺和計(jì)算：不同思維方式對(duì)心理預(yù)算的影響”，文章正在整理中。

二、調(diào)查研究及學(xué)術(shù)交流情況

課題組對(duì)國(guó)內(nèi)外財(cái)經(jīng)素養(yǎng)研究進(jìn)行了詳盡的學(xué)術(shù)史梳理，分析研讀文獻(xiàn)幾百種。還對(duì)世界價(jià)值觀調(diào)查、中國(guó)人民大學(xué)的CGSS數(shù)據(jù)庫(kù)等國(guó)內(nèi)外大型數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行了整理和考察，試圖尋找與財(cái)經(jīng)素養(yǎng)、財(cái)經(jīng)行為相關(guān)的調(diào)查內(nèi)容和數(shù)據(jù)進(jìn)行現(xiàn)有數(shù)據(jù)的分析。例如，我們使用世界價(jià)值觀調(diào)查的5波次數(shù)據(jù)，揭示了我國(guó)公民財(cái)經(jīng)價(jià)值觀不良的變遷趨勢(shì)。

我們多次舉辦財(cái)經(jīng)素養(yǎng)課題組內(nèi)部工作會(huì)議及相關(guān)學(xué)術(shù)論壇。

（1）2018年1月21日上午在我校舉辦本項(xiàng)目開題報(bào)告會(huì)。林崇德、史建平、李濤、楊宜音、俞國(guó)良、田新寬等專家進(jìn)行了評(píng)議，課題組主要成員和部分研究生出席�！吨醒胴�(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)》2018年第3期封底報(bào)道了開題報(bào)告會(huì)。

（2）2018年10月17日在我校舉辦“財(cái)經(jīng)素養(yǎng)：經(jīng)濟(jì)心理前沿研究論壇”，上午蘇淞、馬永諳、于泳紅圍繞財(cái)經(jīng)素養(yǎng)研究和實(shí)務(wù)層面的進(jìn)展做了報(bào)告；下午辛自強(qiáng)、孫鈴、張紅川、辛志勇等圍繞財(cái)經(jīng)素養(yǎng)測(cè)驗(yàn)編制進(jìn)行了深入研討，出席專家包括馬永諳、蘇淞、周戰(zhàn)強(qiáng)、孟祥軼等。

（3）2018年6月2日在我校舉辦“首屆經(jīng)濟(jì)心理學(xué)論壇”，論壇邀請(qǐng)國(guó)內(nèi)從事經(jīng)濟(jì)心理學(xué)研究的近30位專家學(xué)者參與研討，課題組成員竇東徽、辛素飛、傅鑫媛等圍繞財(cái)經(jīng)素養(yǎng)和其他經(jīng)濟(jì)心理學(xué)主題做了報(bào)告。

（4）2019年5月17-19日在我校舉辦中國(guó)心理學(xué)會(huì)經(jīng)濟(jì)心理學(xué)專業(yè)委員會(huì)(籌)第一屆學(xué)術(shù)年會(huì)，會(huì)上辛自強(qiáng)做了“市場(chǎng)化與信任變遷的關(guān)系”的大會(huì)主題報(bào)告，于泳紅主持了“財(cái)經(jīng)素養(yǎng)與經(jīng)濟(jì)行為”的專題論壇。該專題論壇上，來(lái)自教育學(xué)、金融學(xué)、心理學(xué)不同領(lǐng)域的學(xué)者探討了財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的相關(guān)問題，具體包括：財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的核心框架；大學(xué)生的金融素養(yǎng)、利率偏差與金融行為；財(cái)經(jīng)知識(shí)的概念、結(jié)構(gòu)和測(cè)量；市場(chǎng)化進(jìn)程中市場(chǎng)屬性對(duì)人際信任的影響；自我肯定對(duì)女性炫耀性消費(fèi)動(dòng)機(jī)的緩解作用。

（5）2019年6月7-9日在我校舉辦“經(jīng)濟(jì)心理學(xué)青年學(xué)者工作坊”，其中邀請(qǐng)美國(guó)羅德島大學(xué)的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)研究專家肖經(jīng)建圍繞消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)福利、財(cái)經(jīng)素養(yǎng)等內(nèi)容對(duì)課題組成員進(jìn)行了培訓(xùn)。

課題組成員積極參加國(guó)內(nèi)外學(xué)術(shù)會(huì)議交流成果，探討國(guó)際合作事宜。

（1）2018年7月18-23日，課題組成員辛自強(qiáng)、張紅川、竇東徽、傅鑫媛、呂捷妤赴英國(guó)倫敦參加經(jīng)濟(jì)心理學(xué)研究國(guó)際協(xié)會(huì)的年會(huì)，并分別做了會(huì)議分組報(bào)告。

（2）2019年6月14-16日，辛自強(qiáng)參加中山大學(xué)舉辦的“文化認(rèn)知與社會(huì)治理國(guó)際學(xué)術(shù)研討會(huì)”，并作了題為“Rule Comes First: The Influences of Market- Attributes on Interpersonal Trust in the Marketization Process”的特邀報(bào)告。

（3）2019年6月5日課題組與美國(guó)羅德島大學(xué)消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授，美國(guó)金融咨詢和規(guī)劃教育協(xié)會(huì)的官方刊物Journal of Financial Counseling and Planning的主編肖經(jīng)建及其他行業(yè)領(lǐng)域?qū)＜疫M(jìn)行了課題研討，期望能開展國(guó)際合作研究。

三、成果宣傳推介情況

課題組與Visa公司建立了合作關(guān)系。

我們2019年5月與Visa中國(guó)公司簽署合作協(xié)議，由其投入橫向合作經(jīng)費(fèi)16萬(wàn)元支持財(cái)經(jīng)素養(yǎng)工具研發(fā)和調(diào)研。這一協(xié)議的簽署表明本項(xiàng)目工作引起了Visa這樣的國(guó)際金融科技公司的關(guān)注。

此外，我們課題組成員還出版了《爸爸教我學(xué)理財(cái)》這一科普讀物，引導(dǎo)家長(zhǎng)對(duì)子女開展理財(cái)能力教育，讓兒童從小注重財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的養(yǎng)成。

目前，課題組還在探討如何將我們提出的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)“三元結(jié)構(gòu)”理論用于金融社會(huì)工作實(shí)踐，試圖推動(dòng)公民，特別是弱勢(shì)人群財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的提升。例如，正著手探討社區(qū)老人財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的培訓(xùn)項(xiàng)目。

四、研究中存在的主要問題、改進(jìn)措施，研究心得、意見建議

（1）測(cè)驗(yàn)編制工作需要加速。根據(jù)我們的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)“三元結(jié)構(gòu)”理論，開發(fā)專用的成套測(cè)驗(yàn)是課題的關(guān)鍵難點(diǎn)，目前雖然在按計(jì)劃進(jìn)行，但為了課題其他調(diào)研工作的開展，必須盡快完成測(cè)驗(yàn)編制、測(cè)試和定稿工作。

（2）經(jīng)費(fèi)執(zhí)行速度較慢。本課題前期主要是文獻(xiàn)研究和測(cè)驗(yàn)編制的準(zhǔn)備，尚沒有進(jìn)行大規(guī)模的調(diào)研，經(jīng)費(fèi)支出不大；另外，由于后期做全國(guó)調(diào)查需要大量經(jīng)費(fèi)，課題組盡量節(jié)約經(jīng)費(fèi)用于后期調(diào)研。由此，總體上經(jīng)費(fèi)執(zhí)行速度不快，這是符合課題計(jì)劃安排的。今后，我們會(huì)按研究需求，加快經(jīng)費(fèi)報(bào)銷和執(zhí)行。

（3）需要加強(qiáng)工作簡(jiǎn)報(bào)和政策咨詢報(bào)告的撰寫和投稿工作。今后隨著相關(guān)調(diào)研工作的開展，這類報(bào)告的撰寫會(huì)明顯增加。

（4）成果發(fā)表面臨一定困難。財(cái)經(jīng)素養(yǎng)是跨心理學(xué)、金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)等不同學(xué)科的新興領(lǐng)域，這些領(lǐng)域的主要學(xué)術(shù)期刊往往認(rèn)為財(cái)經(jīng)素養(yǎng)研究成果不是其期刊的典型主題，給投稿發(fā)表帶來(lái)一定難度。我們會(huì)嘗試國(guó)內(nèi)外的各種期刊，尤其是加強(qiáng)英文成果發(fā)表。

我們深感項(xiàng)目責(zé)任重大，今后將進(jìn)一步加強(qiáng)課題組的協(xié)同，抓好研究工作的執(zhí)行和落實(shí)，按照項(xiàng)目計(jì)劃做好各階段研究工作，力爭(zhēng)產(chǎn)出更多高質(zhì)量成果。

（五）其他需要說明的問題

隨著本課題的開展，我校經(jīng)濟(jì)心理學(xué)的學(xué)科影響力進(jìn)一步提升，2018年7月中國(guó)心理學(xué)會(huì)常務(wù)理事會(huì)批復(fù)成立經(jīng)濟(jì)心理學(xué)專業(yè)委員會(huì)，由辛自強(qiáng)負(fù)責(zé)籌備，秘書處掛靠我校。該專委會(huì)的成立或許也可算是本課題的重要成果之一，該課題正在推動(dòng)我校、乃至全國(guó)經(jīng)濟(jì)心理學(xué)學(xué)科發(fā)展。

2019年5月17-19日在我校召開了中國(guó)心理學(xué)會(huì)經(jīng)濟(jì)心理學(xué)專業(yè)委員會(huì)（籌）第一次全國(guó)學(xué)術(shù)會(huì)議，來(lái)自幾十家高等院校、科研機(jī)構(gòu)和企事業(yè)單位的共計(jì)130余位代表參加。課題組幾乎所有成員均參加了本次學(xué)術(shù)會(huì)議，并分別在不同的論壇和專題組報(bào)告了相關(guān)的研究成果。由此，全國(guó)經(jīng)濟(jì)心理學(xué)研究協(xié)作網(wǎng)絡(luò)也逐漸形成，這將反過來(lái)促進(jìn)本課題的研究工作，尤其是在后期的全國(guó)調(diào)研中發(fā)揮作用。

二、研究成果情況

主要內(nèi)容：

一、代表性成果簡(jiǎn)介

代表性成果1：“財(cái)經(jīng)素養(yǎng)理論建構(gòu)”專題（《心理技術(shù)與應(yīng)用》，2018年第8期）。

基本內(nèi)容：該專題包括4篇論文，文題依次是“財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的內(nèi)涵與三元結(jié)構(gòu)”“財(cái)經(jīng)知識(shí)的概念、結(jié)構(gòu)和測(cè)量”“基于理性決策的財(cái)經(jīng)能力：概念、結(jié)構(gòu)與測(cè)量”“財(cái)經(jīng)價(jià)值觀研究進(jìn)展及其概念結(jié)構(gòu)分析”。

主要觀點(diǎn)：該專題對(duì)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)研究文獻(xiàn)進(jìn)行學(xué)術(shù)史的梳理后，整合經(jīng)濟(jì)學(xué)和心理學(xué)的人性觀（經(jīng)濟(jì)人與社會(huì)人），提出了財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的“三元”結(jié)構(gòu)：財(cái)經(jīng)素養(yǎng)是財(cái)經(jīng)知識(shí)、財(cái)經(jīng)能力、財(cái)經(jīng)價(jià)值觀三者的綜合體。在此基礎(chǔ)上，分別對(duì)三者有關(guān)的文獻(xiàn)進(jìn)展、概念結(jié)構(gòu)進(jìn)行了分析，建構(gòu)了理論模型。

學(xué)術(shù)價(jià)值：這是國(guó)內(nèi)第一次以專題論文形式，系統(tǒng)地對(duì)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)研究進(jìn)行文獻(xiàn)梳理，并提出自己的理論觀點(diǎn)。我們打破了過去財(cái)經(jīng)素養(yǎng)只描述財(cái)經(jīng)行為現(xiàn)象的膚淺理論看法，從人性觀出發(fā)，建構(gòu)了嚴(yán)整的理論框架；我們不再像先前的研究者那樣在財(cái)經(jīng)行為和財(cái)經(jīng)素養(yǎng)之間循環(huán)論證，而是將財(cái)經(jīng)素養(yǎng)視為財(cái)經(jīng)行為背后的潛在能力和特質(zhì)；我們首次提出將財(cái)經(jīng)價(jià)值觀作為財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的核心內(nèi)容，能體現(xiàn)中華統(tǒng)統(tǒng)文化精神和社會(huì)主義核心價(jià)值觀的要求�？傊�，我們對(duì)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)及其下屬的二級(jí)概念、三級(jí)概念的理論分析，將為后續(xù)的測(cè)量工具開發(fā)工作奠定扎實(shí)基礎(chǔ)。

社會(huì)影響：（1）“財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的內(nèi)涵與三元結(jié)構(gòu)”一文被引用5次；（2）Visa中國(guó)的領(lǐng)導(dǎo)在看到這組論文后，決定和我們課題組開展合作，共同探討消費(fèi)者財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育問題。

代表性成果2：市場(chǎng)屬性對(duì)人際信任的影響（《Journal of Social Issues》，2019年第1期）

主要內(nèi)容和觀點(diǎn)：我們?cè)�進(jìn)行一系列研究考察我國(guó)市場(chǎng)化進(jìn)程下的信任衰落問題。目前這篇文章對(duì)市場(chǎng)屬性進(jìn)行了細(xì)分考察，提出市場(chǎng)有兩個(gè)基本屬性：規(guī)則屬性和動(dòng)力屬性。通過2項(xiàng)微觀實(shí)驗(yàn)和1項(xiàng)對(duì)宏觀數(shù)據(jù)的研究證明，規(guī)則屬性對(duì)人際信任有保護(hù)作用，而市場(chǎng)的動(dòng)力屬性對(duì)人際信任有抑制作用，然而，在我國(guó)市場(chǎng)化進(jìn)程中對(duì)人際信任起到保護(hù)作用的市場(chǎng)規(guī)則尚未充分建立，從而成為導(dǎo)致人際信任衰落的原因之一。該文突顯了建立并完善市場(chǎng)規(guī)則和制度的重要性，為相關(guān)政策設(shè)計(jì)提供了科學(xué)依據(jù)和思路。

學(xué)術(shù)價(jià)值：第一次從學(xué)理上證明了市場(chǎng)雙重屬性對(duì)人們信任的不同影響，市場(chǎng)的雙重屬性正好分別對(duì)應(yīng)于人性的二元性——經(jīng)濟(jì)人和社會(huì)人。這種人性觀是我們建構(gòu)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)結(jié)構(gòu)的前提假設(shè)。財(cái)經(jīng)知識(shí)和能力是要滿足經(jīng)濟(jì)人的創(chuàng)富（或逐利）本性，財(cái)經(jīng)價(jià)值觀是要確保人作為社會(huì)人遵守正確的財(cái)富觀和倫理觀。

社會(huì)影響：（1）《Journal of Social Issues》為SSCI索引期刊，影響因子2.42，屬于SSCI“社會(huì)問題”類期刊的旗艦刊物。（2）這篇文章入選該刊“新自由主義的社會(huì)心理學(xué)”專題論文，并得到該專題主編（Bettache & Chiu, 2019）的高度評(píng)價(jià)，他們指出：“The theoretical heuristic of studying the effect of component ideas in neoliberalism as opposed to the global effect of neoliberalism is highlighted in a series of studies carried out by Zhang and Xin (2019) in China.…”（3）該文已經(jīng)被引用3次。（4）以該論文為題，本人在中山大學(xué)2019年6月14-16日召開的“文化認(rèn)知與社會(huì)治理國(guó)際學(xué)術(shù)研討會(huì)”上做大會(huì)特邀報(bào)告。

三、下一步研究計(jì)劃

本課題原計(jì)劃包括三個(gè)階段，第一階段已經(jīng)完成，目前正處于第二階段中間。我們今后繼續(xù)執(zhí)行原計(jì)劃，要完成如下工作。

（1）第二階段（2018.07-2020.06）：測(cè)驗(yàn)工具編制

目前各子課題（2、3、4）已經(jīng)完成三個(gè)測(cè)驗(yàn)工具的初步開發(fā)工作。2019年7月至2020年6月，正式施測(cè)測(cè)驗(yàn)工具確定其心理測(cè)量學(xué)指標(biāo)，并進(jìn)行一系列相關(guān)因素的研究；此外，在這個(gè)過程中，還要穿插進(jìn)行子課題1的基于數(shù)據(jù)的理論模型驗(yàn)證工作，采用同一樣本，施測(cè)三份財(cái)經(jīng)素養(yǎng)測(cè)驗(yàn)，考察三個(gè)測(cè)驗(yàn)的關(guān)系，重點(diǎn)確定財(cái)經(jīng)素養(yǎng)結(jié)構(gòu)模型與數(shù)據(jù)的擬合度。

（2）第三階段（2020.07-2022.10）：全國(guó)調(diào)研和數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)

本階段任務(wù)是合成三份財(cái)經(jīng)素養(yǎng)測(cè)驗(yàn)以及其他相關(guān)因素的測(cè)量工具，開展子課題5的全國(guó)調(diào)查，建立數(shù)據(jù)庫(kù)，分析數(shù)據(jù)，撰寫論文和項(xiàng)目總報(bào)告《中國(guó)公民財(cái)經(jīng)素養(yǎng)報(bào)告》（白皮書）等，發(fā)布財(cái)經(jīng)素養(yǎng)指數(shù)結(jié)果。其中2020年7月至12月完成全國(guó)調(diào)研工作；2021年1月至12月完成數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)并進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析和應(yīng)用；2022年1月至10月撰寫論文、項(xiàng)目總報(bào)告和結(jié)題報(bào)告，并結(jié)題。

課題組供稿