在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革蓬勃興起的背景下，金融科技迅猛發(fā)展，為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供了源源不斷的動力。大力發(fā)展金融科技，是我國在全球金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)彎道超車的重要機(jī)遇。現(xiàn)代金融發(fā)展史表明，金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管如影隨形。金融科技作為科技賦能產(chǎn)生的金融創(chuàng)新手段與行為，其快速發(fā)展必然帶來新的金融風(fēng)險。如果監(jiān)管不力，就會危害金融和經(jīng)濟(jì)安全；如果監(jiān)管過度，則可能抑制創(chuàng)新。因此，應(yīng)以保障金融安全為前提，構(gòu)建符合我國國情的金融科技監(jiān)管體系，鼓勵和引導(dǎo)金融科技創(chuàng)新。
更新監(jiān)管理念，注重鼓勵金融科技創(chuàng)新。目前，我國金融科技產(chǎn)業(yè)的市場規(guī)模與發(fā)達(dá)國家相比還有較大差距，這也意味著我國金融科技存在巨大發(fā)展空間。金融科技產(chǎn)業(yè)是面向未來的朝陽行業(yè)，很多國家采用“創(chuàng)新優(yōu)先”原則實(shí)施監(jiān)管，其核心是建立容錯機(jī)制，允許市場在風(fēng)險可控的范圍內(nèi)進(jìn)行試錯性創(chuàng)新，營造鼓勵創(chuàng)新的良好氛圍。多國實(shí)踐表明，踐行這一監(jiān)管理念對于鼓勵金融科技創(chuàng)新效果顯著。我們可以在保障金融安全、有效防范和化解金融風(fēng)險的基礎(chǔ)上，借鑒“創(chuàng)新優(yōu)先”的國際金融科技監(jiān)管理念，努力營造寬松有序的監(jiān)管環(huán)境，有效鼓勵和引導(dǎo)金融科技創(chuàng)新。
完善監(jiān)管政策，在加強(qiáng)與監(jiān)管對象合作中實(shí)施監(jiān)管。傳統(tǒng)監(jiān)管理念認(rèn)為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)在監(jiān)管過程中是對立關(guān)系。然而，我國金融科技監(jiān)管在實(shí)踐中積累了一條重要經(jīng)驗(yàn)，即不僅監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠借助科技手段實(shí)施監(jiān)管，金融機(jī)構(gòu)也能夠通過科技創(chuàng)新提高合規(guī)效率。這條經(jīng)驗(yàn)揭示了金融科技監(jiān)管政策的一個重要發(fā)展方向：利用科技手段促進(jìn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)合作，在合作中加強(qiáng)監(jiān)管、促進(jìn)創(chuàng)新，共同推進(jìn)金融科技發(fā)展。在監(jiān)管中強(qiáng)調(diào)合作，激發(fā)金融科技發(fā)展主體的創(chuàng)新活力，可以為我國金融科技創(chuàng)新發(fā)展、健康發(fā)展提供有力保障。
創(chuàng)新監(jiān)管模式，綜合運(yùn)用“監(jiān)管科技”與“監(jiān)管沙盒”。2016年5月，英國正式啟動了以鼓勵創(chuàng)新為核心的金融科技監(jiān)管模式——“監(jiān)管沙盒”（Sandbox），即在一個縮小的真實(shí)市場中創(chuàng)造相對寬松的監(jiān)管環(huán)境，監(jiān)管機(jī)構(gòu)與創(chuàng)新主體展開良性互動，通過觀測產(chǎn)品的發(fā)展，達(dá)到監(jiān)管與創(chuàng)新的平衡。作為一種前沿監(jiān)管工具，“監(jiān)管沙盒”可以在監(jiān)管規(guī)則與技術(shù)層面更好解決監(jiān)管與創(chuàng)新的矛盾。近年來，我國金融科技監(jiān)管非常重視監(jiān)管科技的運(yùn)用。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在各地陸續(xù)建立了以大數(shù)據(jù)與云計算為基礎(chǔ)的監(jiān)管科技平臺，大量金融機(jī)構(gòu)如銀行、保險公司等則紛紛建立合規(guī)科技系統(tǒng)。監(jiān)管科技的運(yùn)用可以給監(jiān)管賦能，但如果過度倚重監(jiān)管科技，管得過多過死，也會在一定程度上抑制金融科技創(chuàng)新。我國金融科技監(jiān)管應(yīng)尋求控制風(fēng)險與鼓勵創(chuàng)新的平衡，在監(jiān)管工具上既重視監(jiān)管科技的發(fā)展和運(yùn)用，又積極探索發(fā)展多層次的“監(jiān)管沙盒”，促進(jìn)金融科技產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。
（作者單位：深圳大學(xué)）
《 人民日報 》（ 2019年10月18日 07 版）
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